Módulo 04
Euribor, spread e a tua prestação
A Euribor é a taxa a que os bancos europeus se emprestam dinheiro entre si — e é o chão sobre o qual o teu banco constrói a tua prestação. A fórmula é simples: TAN = Euribor + spread. A Euribor não se negoceia; o spread, sim.
TAN = Euribor + spread = 3,5 %. A TAEG junta seguros e comissões — é o número a comparar entre bancos, não o spread sozinho.
Euribor 3M real em 2,51 % (BPstat, média de ago 2026) — o valor vem preenchido, muda-o à vontade.
899,21 €/mês
- Juros totais em 30 anos
- 123 714 €
- Custo total (aprox. MTIC)
- 323 714 €
- Se a Euribor subir +1 p.p.
- 1014,56 € (+115,35 €)
Sistema francês (prestação constante): no início quase tudo é juro, no fim quase tudo é capital. Por isso amortizar cedo poupa mais.
Fonte: Cálculo próprio — sistema de amortização francês
Os cinco termos que interessam
- Euribor
- Taxa interbancária europeia, calculada diariamente. O teu contrato usa um prazo (3, 6 ou 12 meses) — a cada revisão, a prestação reflete a média da Euribor desse prazo.
- Spread
- A margem do banco, fixada no contrato. É a única parte negociável da TAN — e onde comparar propostas compensa.
- TAN
- Euribor + spread. A taxa que efetivamente gera os teus juros.
- TAEG
- TAN + seguros + comissões + custos de manutenção. É o custo real anual do crédito — compara sempre TAEG entre bancos.
- MTIC
- Montante total imputado ao consumidor: tudo o que pagas até ao fim. É o número que revela quanto a casa realmente custa.
A Euribor média mensal chega aqui da API do Banco de Portugal (BPstat) — vem preenchida neste simulador e no de comprar casa. Acima, muda-a à vontade para sentir a sensibilidade da tua prestação.